Hitelismereti alapok
A tulajdoni lap részei :
Értékbecslõ határozza meg (minõsített partnerünk).
-Nem elfogadható terhek – töröltetni kell
-Elfogadott terhek – fönnmaradhatnak hozzájárulás nélkül:
-Terhek , amik csak hozzájárulással maradhatnak fönn:
A kölcsön szereplői: Kölcsönfelvevõ: Nagykorú, cselekvõképes magánszemély a 70 (65-10!) éves korig. Lehet egy ill. több személy, akik a kölcsöncéllal érintett ingatlanban legalább résztulajdonnal rendelkeznek, vagy tulajdoni hányaddal rendelkezni fognak. Házastárs/élettárs kötelezõen a kölcsönügylet alanyaként szerepel, ha vagyonközösség áll fenn köztük. Készfizetõ kezes: Jövedelemlimit növelése miatt lehet szükséges. Minõsítése komplexen az adósokéval azonos módon történik. Nincs hozzátartozói megkötés, aki nagykorú, cselekvõképes. Kötelezõ készfizetõ kezes a házastárs / élettárs, kivéve ha igazolják, hogy nem áll fenn köztük vagyonközösség. Zálogkötelezett ( =Dologi adós ): A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan tulajdonosai. Az ingatlan nyilvántartásba be nem jegyzett tulajdonosnak házastársa illetve élettársa a megkötendõ zálogszerzõdés záradékában hozzájárulását adja az ingatlan elzálogosításához. Életkori megkötés nincs, számuk nem korlátozott. A házastárs vagy az élettárs zálogkötelezett, kivéve ha vagyonközösség nem áll fent köztük. A kölcsön részei: Kamatperiódus: azon idõszak, amely alatt az ügyleti kamat mértéke feltétlen módon állandó. Az ügyfél választása szerint 1,5 vagy 10 éves lehet. Az ügyfél a hitelbírálatot megelõzõen választhat, a hitel teljes futamideje alatt azonban a választott kamatperiódus nem változtatható meg. Futamidõ: a kölcsön visszafizetésének idõtartama. A folyósítás napjától az utolsó törlesztõrészlet befizetéséig tart. Idõtartama az ügyfél döntésétõl függ. Esedékességi nap: minden hónap ugyanazon napja. Az elsõ esedékességi nap a folyósítástól számított egy naptári hónapra esõ nap. Folyósítás napja: ezen a napon kerül kifizetésre a kölcsön összege. Ekkor kezdõdik a futamidõ, a kamatperiódus, az elsõ ügyleti év. Elõtörlesztés: tõke visszafizetése a törlesztõrészleten felül. ( bankonként változhat, itt példaként egy konkrét feltételsor áll. ) Bármikor lehetséges, elõzetes írásos bejelentéssel de elõfinanszírozási kamat alatt nem. .
min. összeg és elõtörlesztési díj a Hirdetmény szerint. A futamidõt nem érinti, csak a törlesztõ részletek csökkennek. Teljes elõtörlesztés: A kölcsönfelvevõ teljes tartozása megszûnik Rendkívüli elõtörlesztés: Hitelfedezeti életbiztosításból fakadó kifizetés esetén Vagyonbiztosításból eredõen Utóbb született gyermek után elszámolt lakásépítési kedvezmény A futamidõt nem érinti, csak a törlesztõ részletek csökkennek. Díj nem kerül felszámolásra Kezelési költség: ügyviteli dij. A fennálló tõketartozás után fizetendõ, a tõke és kamatfizetéssel együtt. Kamatszerûen számolódik. (Havonta számítjuk fel, mindig a fennálló tõketartozásra vetítve) Elõfinaszírozási kamat: támogatott hiteleknél használt kamat, mely a folyósítástól a földhivatali bejegyzési határozat bankhoz történõ benyújtását követõ esedékességi napig fizetendõ. Az ügyfél ezután kamattámogatott kamatot fizet. Díjak: értékbecslés, hitelbírálat, közjegyzõ (rendelet szerint) - egységáron Minõsítési technikák Technika kiválasztása az ügyfél számára leginkább megfelelõ módon Kiválasztást meghatározó fõbb szempontok:
Tõketörlesztési módok Annuitásos: A befizetések által a kamat, a költségek és a tőke is folyamatosan csökken. Halasztott tõketörlesztés Az elsõ években csak kamat és kezelési költséget fizet az ügyfél, majd átvállt annuitásosra Lépcsõzetes tõketörlesztés Az ügyfél a banknak a teljes futamidõ alatt kizárólag kamatot és kezelési költséget fizet. A tõkét is kell természetesen fizetni, de azt nem ide, hanem egy megtakarítási programba, ahol a pénz kamatozik. Innen elõre ütemezett idõpontokban, és összegben kerül a felhalmozott tõke törlesztésre a bank felé. |